很多人投资者都知道,“鸡蛋不能放在同一个篮子里”,但其实这句话还有后半部分,就是“所以的篮子不能放在同一辆车上”,如果车翻了,所有的篮子都会被打翻,所以从资产配置的角度来说,投资要跨周期、跨区域、跨币种。下面我通过几个方面阐述下目前投资者对于海外保险配置的必要性。

一,从债务隔离的角度,国内很多中高净值人群面临的最大风险其实就是债务风险,在创造财富的过程中,举债是不可避免的,做企业为了企业发展需要举债,还有人炒股举债,举债是为了获得更多的收益,但有时候债务是一把双刃剑,利用好了可以帮助我们扩大收益,利用不好就可能导致我们家庭资产的冻结,所以为了能够隔离我们的债务,保障家庭的品质生活,投资人也需要有意识的去了解海外保险项目。

二,从婚姻风险的角度,最近几年我们国家的离婚率呈现出居高不下的情况,我们也经常能看到海外的一些企业家或者明星离婚的案例,婚姻其实和我们奋斗的财富是紧密相连的,婚姻的变故往往带来的是财产的分割,有些人婚前赠与子女的财产,在孩子结婚之后很快就变成了外产,一旦孩子婚姻发生变故,很难在追诉。

三,从传承风险方面,很多中高净值人群通过一辈子的奋斗终于攒下了一笔不小的家业,很多已经可以达到财富自有的状态了,但我们有想过如何将手中的资产传承给自己的子女吗?其实财富传承一门复杂的课题,既不能给少,给少了,担心子女不够花,也不能给多,给多了又会让子女变得不上进,给房子的话,又担心未来子女婚姻有变故,房子也变成外产,如果未来国家征收遗产税,子女还需要缴纳遗产税,所以传承的问题一定要及早规划。

四,从子女教育方面,在我们的孩子刚出生的第一眼,很多家长的憧憬中就是希望孩子能够成为人中龙凤,但成为人中龙凤的前提就是我们需要给孩子足够好的教育,比如说长大了让孩子出国留学,长长见识,很多中高净值客户认为自己的财富能够覆盖未来孩子的教育开支,但很多时候我们需要用钱的时候,就直接挪用了孩子教育的钱,教育是刚需,一生只有一次的机会,所以目前很多中高净值客户选择用储蓄险为孩子储备一份教育基金。

五,从养老方面,我国正在从老龄化迈向深度老龄化,大家可以参考日本的老龄化程度,未来国内的老龄化程度越来越高,养老成本也会越来越高,随着我国医疗水平的不断提高,人均养老周期很多时候可能比工作周期都要长,所以我们如果想要有品质的养老生活,还是需要考虑海外保险配置。

六,从流动性角度,大家有没有想过大家手里的资产有多少是可以随时变现的,除了银行活期存款和保单,房子、车子、固定收益类产品、权益类产品,当我们急需用钱的时候,能够随时提现吗?显然不能,目前只有活期存款和保单才可以做到。